Quanto rende R$ 1.000 na poupança, CDB e Tesouro Selic em 2026?

Quanto R$ 1.000 rendem na poupança, em um CDB ou no Tesouro Selic? Não existe um número único para 2026: a data da aplicação, a taxa contratada, o prazo e os tributos mudam o resultado. Para tornar a comparação útil sem apresentar uma cotação antiga como atual, mostramos abaixo um exemplo hipotético de 12 meses e explicamos como refazer as contas com as condições disponíveis no dia em que você investir.

Este conteúdo é educativo, não uma recomendação individual. Antes de aplicar, considere também liquidez, risco de crédito, necessidade de resgate e seu orçamento.

Exemplo: R$ 1.000 aplicados por 365 dias

As taxas a seguir são premissas didáticas, não taxas vigentes nem ofertas reais. Supomos que o dinheiro permaneça aplicado por 365 dias, sem novos aportes ou retiradas:

• Poupança: se a regra aplicável fosse 0,5% ao mês e a TR fosse zero em todos os meses, R$ 1.000 × (1,005)¹² ≈ R$ 1.061,68. Para pessoa física, não há IR sobre esse rendimento. A TR real e a regra aplicável podem alterar o valor.
• CDB: se o ganho bruto acumulado em 365 dias fosse de 12%, o saldo bruto seria R$ 1.120,00. Com IR de 17,5% sobre os R$ 120,00 de rendimento, o saldo líquido seria R$ 1.099,00, sem considerar eventual IOF — que não incide após 30 dias.
• Tesouro Selic: se o ganho bruto acumulado nesse mesmo prazo fosse de 11%, o saldo bruto seria R$ 1.110,00. Aplicando IR de 17,5% sobre os R$ 110,00 de rendimento, o saldo líquido hipotético seria R$ 1.090,75, antes de eventuais custos. Para um estoque de até R$ 10 mil em Tesouro Selic por CPF, a taxa de custódia da B3 é isenta.

O exemplo não prova que um produto renderá mais. Atribuímos taxas brutas diferentes apenas para mostrar como fazer a conta. No CDB, a taxa efetivamente contratada e o CDI do período importam; no Tesouro Selic, importam o preço de compra, as taxas e o momento de venda. Se o resgate ocorrer antes de 361 dias, a alíquota de IR será diferente. Confira a tabela da Receita Federal.

Como funciona cada opção

Poupança

A remuneração é composta pela TR e por uma parcela adicional. Segundo o Banco Central, quando a meta Selic é superior a 8,5% ao ano, essa parcela é de 0,5% ao mês; quando é igual ou inferior a 8,5%, corresponde a 70% da meta Selic ao ano, mensalizada. Para pessoa física, o rendimento é creditado na data de aniversário da conta. Resgatar antes desse aniversário pode significar não receber o rendimento daquele período sobre o valor retirado.

CDB

O Certificado de Depósito Bancário é emitido por uma instituição financeira. Pode remunerar um percentual do CDI, uma taxa prefixada ou uma combinação com índice de preços. Compare taxa, vencimento, possibilidade de resgate antecipado e retorno líquido; dois CDBs com o mesmo percentual anunciado podem ter condições de liquidez distintas.

CDBs elegíveis contam com a garantia ordinária do FGC, sujeita aos limites e às condições do fundo: até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por instituição ou conglomerado, com teto global de R$ 1 milhão em quatro anos. A garantia não equivale a liquidez imediata e não cobre todo tipo de investimento.

Tesouro Selic

É um título público federal, não um produto coberto pelo FGC. Seu valor acompanha a dinâmica da Selic, mas o retorno efetivo em uma venda antecipada pode variar conforme o preço de mercado e as regras de resgate. O Tesouro Direto informa custos, horários e tributação. Para o Tesouro Selic, a taxa de custódia da B3 não é cobrada sobre estoque de até R$ 10 mil por CPF; acima disso, incide sobre o excedente conforme a regra vigente.

Não confunda Tesouro Selic com títulos prefixados ou indexados à inflação. Estes podem oscilar mais se vendidos antes do vencimento.

Como comparar com números do dia

1. Defina a mesma data de aplicação e o mesmo prazo para as três alternativas.
2. Consulte a remuneração da poupança e a TR no Banco Central, a taxa e a liquidez do CDB na oferta da instituição e o preço do Tesouro Selic no site oficial.
3. Calcule o saldo bruto e desconte o IR sobre o rendimento de CDB e Tesouro, conforme o prazo. Em resgates com menos de 30 dias, confira também o IOF.
4. Considere custos e o momento em que poderá resgatar o dinheiro. Compare valores líquidos, não apenas taxas anunciadas.

A Calculadora do Cidadão ajuda em simulações, mas confira o que cada cálculo inclui. No caso do Tesouro, prefira também o simulador e as condições exibidas pelo Tesouro Direto.

Qual faz sentido para você?

Para uma reserva de emergência, liquidez e facilidade de acesso pesam tanto quanto rendimento. Para um objetivo com data definida, compare o vencimento e as condições de saída antes de buscar uma taxa maior. Se houver dívida cara ou despesas essenciais descobertas, organize essas prioridades antes de investir. Veja também nossos guias para organizar as finanças e planejar o primeiro salário.

Em resumo: no exemplo didático, R$ 1.000 chegaram a R$ 1.061,68 na poupança, R$ 1.099,00 no CDB e R$ 1.090,75 no Tesouro Selic. Esses valores não são uma projeção de mercado. Refazer a simulação com dados atuais é indispensável antes de escolher.

Texto publicado por Paulo Martins, do Renda Extra de Verdade. Fontes primárias: Banco Central, Receita Federal, Tesouro Direto e FGC, vinculadas ao longo do artigo.